宝能逾期理财产品承诺兑付截止日未完成，将延期2年

“说好于今年6月30日兑付理财产品投资人全部本息收益的逾期承诺又落空了，很多欠款金额比较大的理财客户，直到目前本金和收益依旧未完全兑付。产品承诺”一位宝能集团金融销售人员李凯（化名）对第一财经记者表示。兑付

据悉，截止将延在宝能集团董事长姚振华与个人投资者的完成最新一次谈判中，针对个人投资者兑付问题，期年双方初步协议“将每个月还3万”变成“每个季度还款不少于10万”，逾期个人债务最终兑付日同时延期至2024年6月底。理财

“这只是产品承诺初步协议，双方还未敲定最终方案。兑付”另一名宝能集团金融销售人员张华（化名）向记者证实。截止将延

据宝能内部人士介绍，完成2021年处理部分对公债务时（部分金融机构债务），期年宝能就采取了“将债务展期三年”的逾期做法。

一年时间兑付个人投资者20亿元

2021年下半年，宝能集团旗下理财产品出现了大面积违约的情况，引发投资者对于宝能集团旗下逾期产品涉嫌自融的质疑。事件发酵近4个月后，去年11月23日，姚振华率公司高管和财富及信托产品的投资人代表进行了沟通。

有参加这场沟通会的理财产品购买者表示，姚振华在会上承诺，将在2022年6月30日之前兑付80多亿元理财产品本息，并于15日内给出具体偿还方案，同时将拿出超过160亿元资产抵押给债权人。

2021年11月23日晚间，《关于清退安排的通知》写明，宝能集团相关全部产品的清退工作将于2022年6月30日前完成，关于清退工作的具体实施计划将于10~15个工作日内向投资者通报。与此同时，宝能集团还发布了《致投资人的一封信中》，其中强调，已追加价值约164亿元的数百套房产和优质资产作为兑付担保，并就兑付逾期再次向投资人表示歉意。

在2021年12月8日公布的《宝能集团关于指定理财产品的兑付方案》（下称《兑付方案》）中，宝能集团表示，将确保不晚于2022年6月30日完成本次兑付。

对于兑付原则，宝能集团表示将以“先兑付投资本金，后兑付投资收益”为原则，投资收益、尚未到期的理财产品均不晚于6月30日组织兑付。

关于兑付进度安排，公告显示，将满足投资者每月不少于3万元的款项分配，确保至2022年2月28日兑付总额不低于20万元，2022年4月30日兑付总额不低于50万，剩余款项不晚于2022年6月30日组织兑付。同时，公告还提到，方案发布次日（即12月9日）启动派发，首笔款项将不低于1万元。

天达共和律师事务所合伙人、金融融资部负责人张璇对第一财经记者表示，“这种按照人头、而非产品的兑付模式，在私募违约案例中比较少见。我个人理解是因为涉及的理财产品和投资者很多，底层回收的款项全部进入一个池子，让每名投资者多少可以拿到一些款项。”

“这种每人每个月兑付不少于3万的模式，让一些‘小客户’已经全部兑付了，而那些欠款规模比较大的客户，依旧没有完全兑付。”李凯对记者说道。

这里的“小客户”，一般指所持有理财产品总额在50万元以下的客户。

有多位宝能集团金融销售人士向记者透露，在公司董事长姚振华和个人投资者最新一次谈判中，针对个人投资者兑付问题，双方初步协议“将每个月还3万”变成“每个季度还款不少于10万”，债务最终兑付日也同时延展至2024年6月底。

“从了解到的情况看，自去年12月7日到今年6月30日这段时间内，宝能大约给每位投资者兑付了35万元左右。而在去年一年时间内，为个人客户总体兑付了约20亿元左右，将个人端理财产品整体未兑付规模，从89亿元压降至69亿元。”李凯说道。

还有一些客户，未兑付余额较大，选择通过“房子置换债务”的形式完成兑付。

在去年12月8日发布的兑付方案中，宝能集团也提到“将提供总价值不少于50亿元、具有较高投资回报率、可过户或变现的房产和权益供投资者自由选择”。

如何兑现偿付承诺？

除对个人的债务外，宝能集团的对公债务，比如对金融机构的债务，似乎规模要更大一些。

（600872.SH）今年1月披露数据显示，截至2021年12月末，宝能集团有息负债合计为1918亿元（包含银行贷款、信托贷款、理财产品及发行的公司债券），对外担保余额308亿元。

7月26日，宝能集团旗下金融板块钜盛华在上交所官网发布了2021年债券年度报告。

该份报告信息显示：截至2021年末，该公司的有息债务余额高达822.91亿元；该公司及子公司对外担保总额则高达572.89亿元；该公司融资及对外担保等诉讼事项涉诉金额550.02亿元；该公司其他应收款达到896.90亿元，主要为应收关联方及非关联方非经营性往来款项。同时，该公司2021年度净利润为-115.23亿元，同比减少196.60亿元，同比下滑241.61%。

报告指出，公司偿债压力较大，已出现债务违约、展期情况，同时也已出现无法履行担保责任的情况。

7月29日，姚振华在公司董事长办公会上表示，将积极践行企业主体责任，坚决推进理财兑付，自去年12月至今，公司积极推进理财兑付工作，并将持续采取多种措施，加大力度履行兑付承诺。

(责任编辑：综合)